Tableau d'amortissement

C'est le document qui détaille mois par mois la décomposition de chaque mensualité en part capital, part intérêts, et capital restant dû (CRD). Il est annexé à toute offre de prêt immobilier et juridiquement opposable.

Parce que les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Au début du prêt, le CRD est élevé donc les intérêts aussi. Au fil des mensualités, le CRD baisse, la part d'intérêts diminue et la part capital augmente. En fin de prêt, la mensualité rembourse presque exclusivement du capital.

Parce qu'en début de prêt, la part d'intérêts dans chaque mensualité est maximale. Racheter tôt permet donc d'économiser sur une large partie de ces intérêts futurs. En fin de prêt, l'essentiel est déjà remboursé : l'économie possible devient marginale.

Oui. Tout remboursement anticipé diminue le CRD donc les intérêts futurs. Votre tableau d'amortissement officiel vous indique le CRD à tout moment. Attention aux IRA applicables (plafonnées à 3 % du CRD ou 6 mois d'intérêts).

L'assurance emprunteur est versée séparément en prime, souvent calculée sur le capital initial. Elle ne figure pas dans le tableau d'amortissement du prêt principal. Votre offre de prêt officielle détaille les deux postes : capital + intérêts d'une part, prime d'assurance de l'autre.