L'amortissement d'un crédit est la part de la mensualité qui rembourse le capital emprunté, par opposition aux intérêts qui rémunèrent la banque.
Dans un crédit immobilier classique à annuités constantes, chaque mensualité se décompose en une part **capital** (l'amortissement proprement dit) et une part **intérêts** (rémunération de la banque), en plus des cotisations d'assurance.
Au début du crédit, la part intérêts est élevée et la part capital faible. Au fil du temps, le rapport s'inverse : les dernières années, la mensualité rembourse presque exclusivement du capital.
Le **tableau d'amortissement** annexé à l'offre de prêt détaille mensualité par mensualité la décomposition capital / intérêts / assurance, ainsi que le capital restant dû à chaque échéance. Ce document est juridiquement opposable.
Ce déséquilibre explique pourquoi un rachat de crédit est plus rentable dans les premières années (quand le poids des intérêts est fort) que dans les dernières.